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手机号码支付方便了谁?

发布时间: 2019-11-03? 来源:本站原创 作者:admin

  所谓“手机号码支付”,核心是只输入手机号即可完成支付,是一个依托人民银行网上支付跨行清算系统(IBPS)的新功能。

  网上支付跨行清算系统俗称“超级网银”,是人民银行建设的人民币跨行支付清算基础设施,也是中国现代化支付系统的重要组成部分。

  除了“超级网银”,人行支付系统还包含大额实时支付系统、小额批量支付系统、网上支付跨行清算系统、同城清算系统、境内外币支付系统、银行业金融机构行内系统、银行卡跨行支付系统、城市商业银行汇票处理系统和支付清算系统、农信银支付清算系统、人民币跨境支付系统以及新生的网联清算系统等。(注:银联在许多人行支付系统都是特许参与者)

  网上支付跨行清算系统主要作用是支持网上跨行零售业务的处理,业务指令逐笔发送、批量轧差、定时清算。用户通过在线方式提交支付业务,即可实时获取业务处理结果。

  该系统参与者包括直接接入的银行机构、代理接入的银行机构、非金融支付机构以及特许参与者。中国支付体系发展报告(2016)数据显示,共有195家机构接入网上支付跨行清算系统。

  无论从业务处理笔数还是金额来看,网上支付跨行清算系统都呈逐年增长势态。2018年,网上支付跨行清算系统共处理业务120.98亿笔,金额89.05万亿元,同比分别增长42.93%和44.29%。

  作为进一步提升跨行支付便捷性而推出的基础功能,“手机号码支付”与网上支付跨行清算系统使命一致。

  作为网上支付跨行清算系统基础参与者,目前大部分参加网上支付跨行清算系统的商业银行,均开放了个人客户“手机号码支付”开通渠道。其中不乏工商银行、中国银行、中国建设银行、招商银行、民生银行、中信银行等国有大行、股份行,也有昆仑银行、西安银行、汉口银行、大连银行、中原银行等地方性银行。

  据人行清算总中心统计,截至今年8月25日,“手机号码支付”注册个人客户数量已突破100万。不过这个数量相对数以亿计的网上银行来说,并不算很多。

  上线以来,“手机号码支付”最容易被用户感知的是银行转账服务,因此也被称为“手机号码转账”。但在现代社会,绝大多数商品交易和货币支付都通过转账结算的方式进行。纠结于这个建立在网上支付跨行清算系统之上的功能,该叫什么名字并没有太大意义。

  支持“手机号码支付”的部分银行银行在手机银行APP的“转账”类别下,专门推出了一个“手机号转账”功能。也有部分银行将手机号转账和传统的卡号转账整合到一个页面,然后加以提示。

  具体开通操作大同小异,用户只需将自己的银行卡号和手机号绑定就可以接收转账,绑定时按照页面提示,输入卡号、手机号,完成人脸识别、短信验证后即可,非常简单。

  需要注意的是,一个手机号码可在多家银行绑定多个账户,但使用“手机号码支付”仅支持其中一个默认银行账户作为收款账户。若在多个银行开通该功能时,均未选择默认账户,则最先开通的为默认账户。若每个银行都重复设置默认账户,则以最早设置的为准。默认账户一旦接触绑定或注销后,“继任”默认账户按上述规则,尊重“先来后到”原则自动产生。

  开通“手机号码支付”、设置好默认账户,用户之间就可以在任意手机银行App上通过手机号码进行愉快的转账啦。作为银行业统一App,云闪付同样支付手机号码转账。

  当然用户即便不开通这个功能,在“手机号码支付”功能加持下,部分手机银行App也支持输入手机号实现相同银行账户间的转账服务。

  对于常用手机银行用户进行转账的用户来说,“手机号码支付”最大的作用是方便双方的“第一次”。因为在有了转账记录以后,后续转账其实并不麻烦。

  移动支付的普及,深刻改变了用户日常消费的支付习惯,同时也潜移默化影响着转账场景。以支付宝、微信为代表的第三方支付工具,基本满足用户之间日常的小额转账需求。

  属于支付账户间的余额流转,由于每个支付账户余额付款交易年累计不超过20万元(不包括支付账户向客户本人同名银行账户转账),决定了该方式不适合经常使用大额转账的用户。

  2、支付账户A(余额宝、银行卡、零钱通等付款)支付账户B(余额收款)

  3、支付账户(余额、余额宝、零钱通、银行卡等付款)银行卡账户

  与20万元累计交易额无关,但不同的支付机构、银行存在不同的单笔、单日、单月限额。无论是转到自己的银行卡账户(相当于提现)还是他人银行卡账户(为他人提现),都需要收取一定手续费。

  借助支付宝、微信给银行卡转账并不划算,而且转账前也需要填入收款人、银行卡卡号等信息,同样不甚方便。作为持牌支付机构,支付宝、微信支付(财付通)是否能通过网上支付跨行清算系统利用“手机号码支付”功能,给不在乎手续费的用户在第3种转账中提供删繁就简的操作呢?我不知道。

  但从支付宝、微信角度出发的话,提供转账到银行卡其实没什么动力。碍于资金流转成本,手续费恐怕也挣不来钱。花掉或者老老实实留在余额(余额宝、零钱通)才是他们的目的,也符合支付机构的“服务”本质。

  在限额情况下,加上越来越多支付机构的转账、提现服务收费以后,大额、频繁的转账将回归银行系统。又或者说,银行转账与支付机构转账从来都不是严格意义上的对标服务。引导推动产业转移项目的落地和对白宇闷声不出干大事新剧女主颜值出众女二还


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